Главная / Вклады / Формула расчета процентов по вкладам

Формула расчета процентов по вкладам

Проценты – это выплачиваемое банком вкладчику вознаграждение за размещение последним своих денежных средств. По требованию ЦБ РФ проценты по вкладам кредитные учреждения обязаны начислять ежедневно.

Согласно всем бумагам так и есть, но фактически выплата процентов клиенту производится в зависимости от условий заключенного договора.

Итак, расчет процентов может осуществляться по следующим формулам:

1. По формуле расчета простых процентов.

formula-rascheta-procentov-po-vkladamЕе применяют в случае прикрепления начисляемых на вкладной счет процентов только в конце периода размещения депозита, или при их начислении на другой счет (следовательно, по данному расчету капитализация процентов не предусмотрена).

Все это можно резюмировать так: когда срок размещения депозита и его сумма значительны, а банк рассчитывает их по формуле простых процентов, это приведет к пониженному доходу по процентам у вкладчика.

Формула расчета простых процентов имеет следующее представление:

S=P+(P*I*T/K)/100, здесь:

S – сумма средств, подлежащая возврату в конце депозитного срока (первоначальная сумма депозита + проценты),

P – сумма вклада (первоначальная привлеченная в вклад),

I – процентная ставка (за 12 месяцев),

T – число дней от первоначального вклада, на которые рассчитываются проценты,

K – дни в году по календарю (366 или 365),

В случае необходимости рассчитать только сумму процентов, необходимо пользоваться следующей формулой:

Sp=(P*I*T/I)/100, обозначения указаны выше.

Еще материалы по теме:

Лучший процент по вкладам

Россельхозбанк вклады и проценты

МКБ депозиты

Пролонгация вклада

2. По формуле расчета сложных процентов.

Она применяется в случае начисления процентов через определенные, равные друг другу промежутки времени (т. е. ежедневно, ежеквартально и т. п.), а полученные проценты сразу добавляются ко вкладу.

Данный расчет предусматривает капитализацию процентов, иначе говоря, начисление процентов на проценты. Но случается, что некоторые банки идут на уловку и предлагают в конце срока размещения средств произвести капитализацию, что подразумевает под собой рекламный трюк, потому что начисления будут производиться по формуле, приведенной выше (простых процентов).

Формула же расчета сложных процентов такая:

S=P*(1+I*J/K/100)N, где:

I – процентная ставка (за 12 месяцев),

J – число календарных дней, по которым финансовое учреждение осуществляет капитализацию процентов,

K – как обычно, число дней в году по календарю (366 или 365),

N – число капитализационных начислений в течении всего периода привлечения средств,

S – сумма средств, подлежащая возврату вкладчику в конце депозитного срока. Она включает в себя сумму вклада + проценты.

Из всего выше изложенного следует, что при равных ставке по проценту и сроке вклада большую доходность вкладчику приносит вклад с капитализацией.


Один комментарий, отзыв

  1. Стас

    У меня несколько депозитов в разных банках, пока вопросов или каких-то претензий не возникало. Я, в основном, пользуюсь такими, где сразу идет автоматическая пролонгация договора и тут же сразу капитализация процентов. Удобно и заморачиваться с перезаключением договоров не надо. Про описанные тут трюки с капитализацией ни разу не слыхал.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*