Главная / Вклады / Как рассчитать эффективную процентную ставку по вкладу

Как рассчитать эффективную процентную ставку по вкладу

Эффективная процентная ставка по депозиту — это характеристика вклада с капитализацией процентов.

Она отличается от той ставки, которая указана в договоре — номинальной. Ниже мы рассмотрим, как рассчитать эффективную процентную ставку по вкладу, а пока разберемся, что она собой представляет.

По депозиту банк назначает определенную ставку. Она называется номинальной. Если человек оформил вклад без капитализации, то в конце срока он получит начисленные проценты от первоначальной суммы.

Если же клиент выберет депозит с капитализацией, то проценты будут начисляться ежемесячно. При этом они могут выдаваться клиенту или же причисляться к сумме на счете.

В следующем месяце проценты начисляются уже на новую сумму, с начисленными за прошлый месяц. Такая процедура будет повторяться до конца действия вклада.

Конечно же, чем больше сумма на вкладном счете, тем больше процентов будет начислено в итоге. Очевидно, что при одном и том же сроке по вкладам с капитализацией доход существеннее, чем по депозитам с номинальной ставкой.

Как рассчитать эффективную процентную ставку по вкладу

Эффективная процентная ставка показывает, как приумножаются деньги вкладчика. Она измеряется в процентах и может отличаться от номинальной и в большую, и в меньшую сторону. При помощи эффективной ставки можно сравнить вклады с разными условиями.

Процентная ставка не является показателем прибыльности вклада, нужно также учитывать его свойства. Чтобы узнать доходность по депозиту, следует научиться считать проценты.

Конечно, можно положиться на опыт банковского сотрудника, но важно уметь делать это и самостоятельно, учитывая и процентную ставку, и свойства.

Теперь рассмотрим, как рассчитать эффективную процентную ставку по вкладу.

Для расчета применяют две формулы:

  • Для расчета простых процентов, которые начисляются в конце срока;
  • Для расчета сложных процентов, когда начисление процентов производится ежемесячно (ежеквартально, ежегодно).

Для расчета сложных процентов используют формулу вида: S = (P*I*j / K) / 100.

S — сумма денежных средств, которую получит вкладчик.

P — Первоначальная сумма вложения, а также каждая последующая сумма с учетом процентов, начисленных за прошедший период.

I — процентная ставка годовых.

j — количество дней в периоде, за который производится начисление процентов.

K — количество дней в году.

Пример расчета сложных процентов

Срок вклада — 3 месяца (январь, февраль, март). Процентная ставка — 15% годовых. Первоначальный взнос — 1 000 рублей.

За январь — S = (1 000 * 15 * 31 (день)/ 365) / 100, S = 12.74 рублей.

За февраль — S = (1012,74*15*28 / 365) / 100 = 11.65 рублей (сумма начисленных процентов каждый месяц увеличивается, в данном случае ниже из-за меньшего количества дней в феврале).

За март — S = (1024.39*15*31 / 365) / 100 = 13,05 рублей.

Так с каждым месяцем сумма начисленных процентов все больше, соответственно и доход по депозиту с капитализацией значительно выше.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*