Главная / Кредиты / О кредитах / Оценка Кредитоспособности Заемщика

Оценка Кредитоспособности Заемщика

Потенциальных заемщиков интересует, как банки оценивают кредитоспособность заемщика.

От этого зависит процесс подготовки непосредственно к оформлению.

Кредитоспособность – это возможности заемщика полностью и своевременно рассчитаться с банковским долгом.

Нужен Кредит на Карту или Наличными без Проверок и Справок?
Подберите выгодный кредит за 15 минут! 94% Выдачи!

В качестве оценки используют систему финансовых коэффициентов, анализ делового риска, менеджмента, денежного потока.

В отличие от платежеспособности, кредитоспособность не отмечает просрочки и невыплаты за прошлые периоды или на определенную дату, а дает прогноз по поводу того, сможет ли заемщик выплачивать ссуду или нет.

Уровень кредитоспособности каждого клиента напрямую влияет на степень риска банка, связанного с выдачей займа какому-либо заемщику.

Кредитоспособность

Какие критерии для определения кредитоспособности

  • Характер заявителя (его соответствие стандартам банка и органов надзора) – репутация, степень ответственности, четкость представления о цели заимствования средств.
  • Способность взять займ – наличие права на подачу заявки, подписание бумаг и ведение переговоров, дееспособность.
  • Способность заработать деньги для погашения задолженности – денежные потоки, прибыльность.
  • Обеспечение по договору (залог, поручительство, гарантии, страхование). Если его стоимость равна или больше суммы кредита, то это гарантирует возврат долга в случае возникновения материальных трудностей.
  • Капитал – достаточность и степень вложения в проводимую кредитную операцию.
  • Условия, при которых подписывается договор – экономическая ситуация в стране (на данный момент или по прогнозу), политические факторы.
  • Контроль за деятельностью клиента.

Читайте о том как взять кредит без официального трудоустройства?

Способы оценки

  • Анализ материального положения.
  • Оценка денежных потоков и источников.
  • Сбор информации о заемщике.
  • Наблюдение за работой клиента, запрос данных о ней.
  • Скоринг – самый первый этап, когда клиента проверяет специальная программа, выставляющая баллы. Существуют разные модели скоринговых оценок, которые адаптированы к российским условиям и дают предварительное решение о возможности выдачи ссуды.
  • Изучение кредитной истории – важный момент, так как если она испорчена, то банк вряд ли захочет связываться с таким заемщиком. Для получения отчета банки обращаются в Бюро кредитных историй.

Популярно: Автокредит в Плюс Банке

Основной способ того, как банки оценивают кредитоспособность заемщика – это изучение доходов заявителя на основе предоставленных документов и сведений, полученных от работодателя во время телефонных переговоров.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*