Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка представляет собой совокупность имеющихся на определенный момент вложений, включающих межбанковские кредиты и займы, выданные физическим лицам.

Основной источник, который сообщает информацию о состоянии кредитного портфеля – это бухгалтерский баланс.

Он дает общее представление о составе и структуре вложений на кредиты.

Субъектами выступают небанковские финансовые организации, ИП, физические лица и органы государственного управления.

Какие операции включены

Сюда входят:

  • Кредиты (краткосрочные и долгосрочные)
  • Лизинг
  • Факторинг
  • Займы
  • Перечисление средств для исполнения обязательств
  • Предоставление денег при реализации векселей

Кредиты подразделяются на те, которые выдаются на цели, связанные с появлением и движением текущих активов (краткосрочные), и те, которые перечисляются на долгосрочные активы.

Кредитный портфель банка

Первые оформляются на срок не более 1 года, а вторые на более продолжительный период.

Лизинг показывает отношения, которые возникли между кредитно-финансовой организацией, поставщиком и лизингополучателем, получающим предмет по условиям договора аренды.

Последний уплачивает банку платежи, включающие процент за пользование имуществом.

Факторинг представляет собой предоставление займа под уступку денежного требования.

Объектом выступают финансовые обязательства должника.

Материалы по теме:

Рефинансирование кредита в Банке Москвы

Отзывы о Platiza

Вклады Альфа-Банка для физических лиц

Кредитные операции, по которым объектом выступают ценные бумаги – предоставление отсрочки потребителям для оплаты ими приобретаемых векселей.

Оформление займов также относится к кредитным операциям, но не к банковским, из-за специфики таких видов кредитов.

Они могут предоставляться любыми субъектами хозяйственных отношений, которые не обязаны соблюдать банковское законодательство.

Однако, обязательным условием является выдача средств только за счет собственных средств, без привлечения из иных источников.

Нужен Кредит на Карту или Наличными без Проверок и Справок?
Подберите выгодный кредит за 15 минут! 94% Выдачи!

Все перечисленные операции и некоторые другие составляют кредитный портфель банка.

Оценка кредитного портфеля

Оценка включает в себя количественный и качественный анализ.

Первый определяет состав и структуру портфеля по таким параметрам:

  • Тип контрагента
  • Принадлежность клиента к определенной отрасли
  • Вид операции
  • Объект кредитования
  • Валюта
  • Способ обеспечения выплат по договору
  • Срок, на который выдан займ, а также оставшийся до полного погашения.

Качественная рассматривает соблюдение сроков кредитования и уровень риска, определяет чистый кредитный портфель, долю задолженности в нем.

Задолженность бывает:

  • Срочная (ее срок погашения еще не наступил)
  • Пролонгированная (изменение сроков, первоначально предусмотренных договором)
  • Просроченная (непогашение всего или части кредита).

Последние две относят к проблемным.

Величина, состав и структура кредитного портфеля банка является основанием для расчета главных нормативных показателей финансовой организации (ликвидность, достаточность собственного капитала, соблюдение максимального риска по должникам и т.д.).

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*